中國人的三座大山

中國人的三座大山

相信你一定聽過以下的說法, 甚至對此深信不疑:

“中國經濟的崛起, 造就一批巨大的中產階級興級, 就如同美國二次戰後的嬰兒潮一樣, 這批人將帶動大量的消費, 房子, 車子, 乃至觀光旅遊, 精品消費..等都將受惠於這些人而產生巨大的需求”

當然, 如果你是在今週刊或是xx投資文章看到以上文字, 那麼接下來就會是一個圖表或是文字告訴你, 台灣有哪些”中國概念股”會受惠於這一波未來消費巨浪.

在最近一次大陸旅行中, 恰好大陸的朋友zou也出差到廈門, 二個人在飽餐一頓後, 就回我的房間打開我帶來的金門高梁小酌一下, 也順便聊聊和交換一下一些想法.

Zou是我5~6年前在浙大進修一年時認識的幾位年輕學生之一, 和其他幾個同期認識的朋友一樣, 現在的他們, 開始工作約3~4年, 憑藉著好的學歷(浙江大學是中國排第三的學校)有了一份好的工作, 每個月薪水扣掉稅後(中國稅制是採就源扣繳制20%)約有8000~9000RMB, 換算成新台幣約4萬出頭, 以20幾歲的人在台灣拿這樣的薪水都算是不錯的, 更遑言是在大陸. 理論上而言, Zou的生活應該是很優渥的, 可惜不全然.

重要的原因是, 如同其他我認識的浙大學生一樣, 這些人開始要面臨結婚的問題, 而在中國, “成家立業”仍是件牢不可破的觀念, 簡單地說, 要結婚請先準備好房子. Zou的工作地點在浙江, 他的女友在上海, 杭州或上海可能是他們最理想的地方, 可惜這二地的房子均價是20,000rmb/m2(約當一坪29萬新台幣), 以一般一個家庭需求的100m2 (約30坪)來說, 就算你找這二個城市比較遠的地段, 就算13000rmb/m2, 他們都要準備130萬, 其中70%貸款, 別忘了這種多半是毛坏房, 他們還花上2000~3000/m2 來裝修房子到可住狀態.

簡單地說, 沒有買房子, zou可以過的很好, 一旦買了房子他和太太在未來20年就成了屋奴. 於是Zou很努力的存錢, 因為他要買房子, 買了房子後他仍然要努力存錢, 因為他要早點還清貸款. 當然Zou算是很正派的人, 他選擇了用最正規的方法─儲蓄來累積財富(或者說早點脫離負債), 但是他身旁有更多人選擇用投資股市, 甚至一些不太光明的方法, 好讓自己達到同樣的目的.

購房, 是中國人的第一座大山. 也是近二十年來最大的不平等條約. 如果你來自外地, 你也沒有背景和權力, 那你惟一能做的, 就是辛勤工作把賺得的每一份錢貢獻給有地產的人. 和多數生活的大台北地區的人, 在購房之前, 大家勉強算的上是中上級的社會, 一旦買了房子之後, 生活品質馬上急速下降, 成了下流社會.

中國的第二座大山是醫療.

我記得三年前到杭州時, 行經一家百年老中醫店, 我探了一下, 讓裡面主任級教授看診一次只要5元, 於是半帶著好奇, 我就掛了號. 老教授把了我的脈後, 在處方簽上寫下了十六個字, 什麼陰陽兩虛的, 看也看不懂, 由於我下背部常痠痛, 於是我就直接問了醫生, 問題究竟是什麼? 醫生明確回答了二個字, “腎虧”.

我想很多人和我一樣, 中醫名詞知道不多, 但是腎虧是什麼, 倒是很清楚. 雖然我自認自己應該沒有這方面的問題, 但總是”毛毛的”, 所以急問醫生怎麼辦? 當然, 不饋是百年老店的主任教授, 馬上順手開了一個葯方, 不過最後聽到了葯價, 原本滿腔的感謝, 頓時化為猶豫…因為那帖葯開價要4千多RMB. 最後我搬出了台灣海關對草葯可能無法進口為由, 花了幾十元買了那個方子脫身.

就在這件事不久之後, 我有一群朋友到北京參訪, 行程也安排到北京著名的百年老中醫店參觀. 晚上回到酒店, 幾乎人人都帶著大包小包的中葯, 還有人打聽酒店有沒有代熬中葯的服務. 原本大家都不說原因, 後來三杯下肚, 酒酣耳熱之際, 大家才發現, 今天有去把脈的每個男人都是腎虧.

我想如果有人在大陸待的久一點, 應該很清楚大陸醫療的亂象. 由於制度規定, 大陸醫生的收入和地位, 遠不如美國台灣或日本那樣的崇高, 可是全國人人都想急速發財的風氣下, 當然大陸的醫生也不落人後, 自然要找出一條發財之道, 於是沒病說成有病, 小病說成大病就成了大陸醫療界常見的陋習.

醫生想多賺點錢, 也是人之常情. 在美國, 最常見的就是醫生會以周全考量為理由, 幫你作了過多的檢查, 例如感冒也要照X光…等, 而在台灣, 則是最喜歡讓你多掛號, 要你一週後來回診, 一個月再覆診, 但是在大陸, 最常作的是…告訴你這是癌症. 接下來你只有二條路, 向醫生打聽那個貴到死的偏方, 或是….開刀.(即使沒病, 他也可以幫你開刀), 不管那條路, 家屬要付出的, 都是天價的醫療費, 偏偏中國的保險制度又不像美國或台灣那樣健全, 於是對於中低收入家庭, 醫療往往可能是拖垮一家人的大支出.

上面講述了購房和醫療這二座山對於年輕人和中低收入戶的影響, 那你可能想那很多40歲以上的都市人口, 還是可以形成龐大的中產階級啊?

是的, 這些人最大的好處是, 他們處於社會主義轉形資本主義的轉形期(在大陸已經沒有人相信共產黨是社會主義了), 所以一方面因為年資, 多半薪水很高(月薪1萬到數萬), 而且更重要的, 他們多半都有配房, 甚至很多第二套, 第三套房子都是來自這些人. 毫無疑問, 他們才是我們講的中產階級. 但事實上, 他們也有他們的壓力─對子女的期許.

如果你上網去查中國的三座大山, 你會查到第三座是教育費用, 很多人直指學費高漲, 學校愈來愈多莫名其妙的收費,造成窮人無法負擔.不過本文想討論的是三座大山對中國中產階級形成的影響, 因此我把問題延伸到子女教育上.

說一個題外話, 不知道你有沒有想過中國電視廣告中最多的廣告是什麼? 由於我並不愛聲色犬馬的夜生活, 所以在大陸的晚上, 我多半不是在上網就是看電視. 在五年前, 扣除掉一些地方政府觀光或是政府政令宣導的廣告, 最多的就是賣葯, 這和十幾年前的台灣廣告一樣, 而且賣的葯不是治腎虧就是治陰道炎.

約莫2~3年前, 廣告有點不同了, 廣告最多的變成是手機相關, 多半是一些功能誇張到不行的山寨機. 但是, 賣葯的還是很多, 不過開始有咽喉炎, 胃腸炎, 肩椎炎, 老人補品這類的葯品或補品出現.

今年一看, 完全不一樣, 山寨機的廣告幾乎都不見了, 或許是中秋將近的關係, 中秋送禮, 兒童相關和其他(飲料, 化妝品和葯品)幾乎是三足鼎立.

如果再去細分兒童相關廣告, 約略可以再分為兒童食品(包括奶粉和零食), 兒童葯品及補品(補鋅和鈣) 和兒童學習機這三類. 是啊, 不難想像, 中國人太多, 相對競爭也很激烈, 想要脫穎而出, 除了先天條件, 後天”努力”也很重要.

幸運的是, 中國是一個十足的向錢看的社會, 自然也提供了很多”後天努力”的方法, 包括像台灣常見的補習, 更多的學習教材…或者是…走後門.

當初我大陸一個親戚為了讓兒子能進城市的小學就讀, 一年付了一萬元的寄讀費, 另一個親戚則是花了數十萬元讓兒子進了某重點大學”寄讀”, 最後再”轉學”成為正式生, 最後再花錢把小孩送到國外, 他大嘆這幾年辛苦賺的錢都花在小孩身上了. 不難理解, 以中國人傳統望子成龍的心理再加上一胎化的結果, 大量的資源被投入在孩子身上, 是很正常的結果. 只是在中國這種競爭的氛圍下, 這樣的花費成本很高, 我的一個台灣赴上海發展的朋友告訴我, 他一年花在他二個小孩上的費用, 差不多是家庭所得的1/3~1/2, 不難想見這個比例之高.

就這樣, 這三座大山, 就像三道符咒一樣, 鎮住了多數的中國人, 讓大家動彈不得.這也是大家看到每年中國不管是就業人口或是薪資所得都在上升, 但是中國內需市場成長卻遠不如預期快速的主要原因. 當西方國家, 特別是美國人欽羨中國人的高儲蓄率時, 殊不知中國的高儲蓄率有很大部份是出自無奈.由於社會福利制度, 保險制度的不夠完善和普及, 再加上不斷上揚的房價, 迫使大家必需儲蓄以對.

而這三者當中, 特別是房價我認為影響尤其為大. 因為不管是購房前的頭期款準備, 或是購房後20年的貸款期, 都影響或排擠到一個家庭的正常支出. 尤有甚者, 如同我之前的文章, “下一個泡沫─中國”裡提的, 中國太多的企業和個人把資金又投入到房地產開發中, 甚至投資收益要高於本業收益(在中國會計制度下這些都算主營業務), 如果中國政府放任房地產上漲, 那麼除了壓迫中產階級, 排擠內需消費, 甚至有一天地產泡沫破了, 中國會走上日本和美國目前的情況. 相反的, 如果中國政府打壓房市, 那麼很多企業很多的營收和盈利馬上大縮水, 甚至轉為負債. 例如約二週前, 中國著名的服裝公司─雅戈爾, 宣佈上半年財報, 其中因為証券投資虧損20億, 以及因為房地產市場下滑近30%, 大幅下修財報, 因而被喻為中國最典型不務正業公司. 事實上, 在中國上市公司中, 雅戈爾並非特例, 而是大多數的公司. 而且你也不難想像, 除非公司刻意拉低股價, 除了這種數字都是經過重重美化後, 最輕微的數字了. 換言之, 房地產的問題成為中國中央最大的一盤僵局.

住房、醫療和子女教育是現今中國的三座大山, 它們壓的多數中國人喘不過氣來, 也排擠掉了很多應有的正常消費. 有趣的是, 如果中國真的是個社會主義國家, 那麼以上這三個都應該不是問題, 遺憾的是, 在”具有中國特色下的社會主義”中, 這三項卻是防礙中國中產階級興起的最大難題. 我也相信, 除非中共中央真的有能力移除這三座大山, 否則中國想真的走上現代化, 還有一條漫漫長路.

PS1. 本文講的數字除非特別說明, 否則單位均為人民幣

PS2: 為了讓大家了解, 說明一下大陸一般的薪資結構, 以大城市來說, 擔任餐廳服務生或是一般店員, 薪資約是1200~2000/月, 一般工廠作業員1500~2500/月, 辦公室職員2000~3500/月, 好的大學畢業生視科系, 一般起薪和辦公室職員差不多. 工作2~3年後會到4500~6000/月. 其他則是會有一堆的津貼和獎金, 這要視公司而定, 其中以公務人員福利最多. 當然以上只是概述, 並非絕對.